कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर

ईएमआई एक निश्चित मासिक राशि होती है जो हर महीने एक विशिष्ट तारीख पर फाइनेंस कंपनी को लोन चुकाने के लिए भरनी होती है। इस राशि में मूल राशि (प्रिंसिपल अमाउंट) व ब्याज शामिल होता है यानि ईएमआई = मूल राशि (प्रिंसिपल अमाउंट) + मूल राशि (प्रिंसिपल अमाउंट) पर लगने वाला ब्याज। गणित के अनुसार, ईएमआई को इस फॉर्मूले के जरिये कैलकुलेट किया जाता है - {P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]} जहां, P = प्रिंसिपल अमाउंट, R = ब्याज की दर, और N = मासिक किश्तों की संख्या

चुनी गई फाइनेंस कंपनी के साथ अपनी लोन आवेदन प्रक्रिया पूरी करने के लिए आपको के.वाय.सी. दस्तावेज़ जैसे पहचान पत्र, वर्तमान पता प्रमाण, पैन कार्ड की कॉपी, बैंक स्टेटमेंट और आय प्रमाण प्रूफ्स (फॉर्म 16/ सैलरी स्लिप्स/ आईटीआर) जमा करवाने होते हैं। आप हमारे यहां आवेदन करके लोन कंसल्टेंट से जरूरी दस्तावेजों की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

आमतौर पर फाइनेंस कंपनियां किसी कार की एक्स-शोरूम प्राइस का 90% अमाउंट ही फाइनेंस करती है यानि बाकी 10% राशि ग्राहकों को खुद डाउन पेमेंट के तौर पर देनी होती है। लेकिन कई बार कुछ ग्राहकों को फाइनेंस कंपनी की ओर से 100% तक फंडिंग भी प्राप्त हो जाती है। ऐसे में ग्राहकों को न्यूनतम डाउन पेमेंट के तौर पर केवल आरटीओ और इंश्योरेंस चार्ज ही देना होता है। डाउन पेमेंट कार की ऑन रोड प्राइस और फाइनेंस कंपनी द्वारा ली गई राशि के बीच का अंतर होता है। उदहारण के तौर पर - नई दिल्ली के निवासी रोहित होंडा अमेज़ कार को खरीदने का विचार करते हैं। गाड़ी का एक्स-शोरूम प्राइस दिल्ली में 7,05,000 रुपए है। एक जानी-मानी फाइनेंस कंपनी रोहित द्वारा लिए गए नए कार लोन को 90% एक्स-शोरूम प्राइस पर फाइनेंस करती है। नई दिल्ली में इस कार के आरटीओ चार्ज ₹68,018 और इंश्योरेंस चार्ज ₹29,880 होंगे। ऐसे में रोहित को गाड़ी खरीदने के लिए डाउन पेमेंट के तौर पर आरटीओ चार्ज, इंशोरेंस चार्ज और 10% एक्स शोरूम प्राइस ( तीनों का जोड़) (₹68018+₹29880+₹70500=₹168398) का भुगतान करना होगा।

अधिकांश फाइनेंस कंपनी 1 वर्ष से 5 वर्ष तक की अवधि के लिए कार लोन प्रदान करती हैं।आप कार लोन की अवधि अपने अनुसार चुन सकते हैं। एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसी बैंक जैसे कुछ बैंक्स कार लोन को 7 साल तक की अवधि के साथ भी प्रदान करते हैं। आमतौर पर नए कार लोन के लिए ग्राहक 5-साल की अवधि चुनते है। लंबी अवधि के लिए ईएमआई भी काफी कम होती हैं, हालांकि, ऐसी स्थिति में लोन अमाउंट पर ग्राहक को ज्यादा ब्याज राशि का भुगतान करना पड़ता है। वहीं, छोटी अवधि के लिए ईएमआई की राशि ज्यादा होती है, ऐसे में ग्राहक को लोन अमाउंट पर कम ब्याज देना होता है। अतः यदि ग्राहक को 7 साल के लिए लोन मिल रहा है और वह ज्यादा ईएमआई के लिए प्रतिबद्ध भी नहीं होना चाहता, तो ऐसी स्थिति में उसे कार लोन की अवधि 7 साल चुननी चाहिए।

मुख्य रूप से ब्याज दरें कार लोन की मूल राशि (प्रिंसिल अमाउंट) व लोन की अवधि पर निर्भर करती हैं। आमतौर पर फाइनेंस कंपनियों की ब्याज दरें 8.75 % प्रति वर्ष से 11.50% प्रति वर्ष तक हो सकती है।

अधिकांश फाइनेंस कंपनियां कार लोन 1 वर्ष से 5 वर्ष तक की अवधि के लिए प्रदान करती हैं। आप कार लोन की अवधि अपने अनुसार भी चुन सकते हैं। एचडीएफसी, एक्सिस और आईसीआईसी जैसे कुछ बैंक 7 साल के लिए भी कार लोन प्रदान करते हैं।

यदि आप कार लोन की समयसीमा खत्म होने से पहले तय ईएमआई से ज्यादा राशि का भुगतान करते हैं तो ऐसे में यह प्रक्रिया पार्ट प्रीपेमेंट (पूर्व भुगतान) कहलाती है। इस प्रक्रिया में आपकी मूल बकाया राशि घट जाती है साथ ही भविष्य में दी जाने वाली ईएमआई भी कम हो जाती है। आमतौर पर बैंक एक साल में मूल बकाया राशि का 25% तक पार्ट प्रीपेमेंट स्वीकार करते हैं। पार्ट प्रीपेमेंट राशि पर लगने वाले चार्ज ईएमआई के शेष महीनों पर निर्भर करते हैं। उदहारण : यदि आपका पार्ट प्रीपेमेंट पहली ईएमआई से 13-24 महीनों के अंदर-अंदर है तो ऐसी स्थिति में एचडीएफसी बैंक आपसे पार्ट पेमेंट अमाउंट पर 5% तक चार्ज करता है। वहीं, अगर आपका पार्ट प्रीपेमेंट पहली ईएमआई से 24 से महीनों के बाद है तो बैंक पार्ट पेमेंट अमाउंट पर 3% तक चार्ज करता है।

फिक्सड इंटरेस्ट रेट:

फ्लोटिंग/वेरिएबल इंट्रेस्ट रेट :

कार लोन स्वीकार होने के बाद ग्राहक को एनएसीएच (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) फॉर्म पर हस्ताक्षर करने होते है। एनएसीएच, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा लागू किया गया इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरिंग सर्विस (ईसीएस) सिस्टम है। इसके जरिए देश भर में चल रहे ये सिस्टम बैंको में पेपरलैस डेबिट ट्रांसक्शन्स की अनुमति देते हैं। इस तरह के समझौते में शामिल होकर ग्राहक अपने बैंक खाते से ईएमआई राशि की ऑटो-डिबेटिंग शुरू करवा सकते हैं।